本文的目标受众是初次接触网络银行的所谓“小白”，请自诩高手的“老鸟”自行绕过。
1.什么是U盾？ U盾是中国工商银行推出的网上身份认证工具。工行会给每个申请U盾的用户一个数字证书，就跟身份证类似，当有钱要从账户中转出时，工行会要求用户出示该数字证书以证明其合法身份，但数字证书不能像身份证那样拿在手里，于是工行推出了一个类似优盘的移动存储设备用于存放数字证书，这个“U盘”就是所谓的U盾。 2.如何拿到U盾？ 条件一：身份证 办U盾需要到柜台，没身份证不行。 条件二：一个工行账户 已经有工行账户的话可以不新开户，但鉴于即使是U盾也有被盗用的可能，所以建议为网上交易开一个专门的账户，平时不要存太多的钱，需要交易时临时存入，立马支付，存有几十万现金的账户最好不要在网上留下任何痕迹（压根就别再键盘上输入），要取钱去银行柜台办理，这样保险。 服务台的人会给你两张表，一张开户申请表，一张网上银行申请表，在后一张表上不要勾选“电子口令卡”，要勾选“U盾”。等叫到号了去柜台交上两张表，说明开户办U盾，然后等着签N次字，输入N次密码。 3.如何为网上支付做好准备？ 全新的U盾里面是没有数字证书的空盘，你的数字证书还在工行的网络系统中，你需要将此数字证书导入到U盾后，U盾才能成为一个身份认证工具，由于事关财产安全，工行将这一过程弄的相对复杂，所以不要妄想回家后插上U盾就能支付这样的美事了，一步一步来吧。我对电脑算是比较熟悉的了，第一次用也被搞到头大，网上的解释都不是很直观，所以我决定配图详细介绍一下导入过程，以方便后来人。 第一步：安装软件 你不必要知道或理解这连个软件是干什么用的，下载并安装吧。 登录 
软件一：工行目前提供5种证书驱动程序，请根据你领到的U盾的品牌和型号（不知道的话看说明书）下载相应程序。我持有的是品牌是捷德，其他品牌如出现使用障碍请致电中国工商银行或到柜台咨询。 软件二：控件程序是必须要下载的，并且U盾只能在IE下使用，如果你不知IE为何物那么你肯定不会为此烦恼的，放心吧。 以管理员帐户登录Windows，关闭所有窗口，逐一安装这两个程序，目前我的亲身经历是Windows Server 2008 32位 标准版、Windows Vista 32位 家庭基础版，Windows 7 32位 Build 7068，Windows 7 64位四个操作系统可以正常安装，我已经不用XP所以没有试用，应该是可以用的。 第二步：登录https://mybank.icbc.com.cn/icbc/perbank/index.jsp 
请记住工行的官方域名是 icbc.com.cn，以后如果遇到 lcbc.com.cn，iobc.com.cn 这样的欺诈网站千万不要输入自己的账户密码，这些网站的网页布局跟工行官方网站一模一样，能蒙倒不少人，所以大家进行网上金融操作时一定要格外注意网站的域名。
第二步：输入卡号和密码登录 
关于密码 工行的卡和网上银行（带U盾）共涉及4个不同的密码
- 取款密码：仅在银行柜台或ATM机上使用，网上银行业务不能用；
- 登陆密码：网上银行系统登陆
- 支付密码：网上银行存款的转出（含支付、转账、缴费等业务）；
- U盾密码：插入U盾后，用于确认U盾合法使用的密码。
第一个密码只能在网下使用，后三个只能在网上使用，互不干扰。 U盾支付要求用户满足四个条件：账户号码、登录密码、支付密码、U盾实体。知道账户（卡号）和登录密码可以登录工行的个人网上银行后台进行余额查询等操作，但是如果想让钱从账户转出必须再提供支付密码和U盾实体，否则不能转出，这也是为什么U盾的安全系数如此之高了，网上什么黑客、木马、病毒再牛不也就是偷偷你的账户密码等“数字”吗，只要U盾仍在你手中盗贼就就奈何不了你的人民币。
第三步：修改密码 
第一次登录管理后台你需要修改登录密码，支付密码暂时不需要改，最好不要将这两个密码设为一样的，支付密码必须是6～8位，但登录密码可以很长（比如我的就是十多位密码） 第四步：选择菜单中的“U盾管理”–“U盾自助下载”，根据提示插入U盾，输入在用户柜台设置的支付密码，最后提示导入成功即可。 
4.如何使用U盾支付？ 在不同的地方消费，支付方法略有不同，但大体可归纳为： 1.选择银行（当然是工行了） 2.输入账户（卡号） 3.输入转账金额 4.跳转到工行网上银行（此时一定要注意域名是否是icbc.com.cn） 5.输入登录密码（可能没有这一步） 6.要求插入U盾 7.要求输入支付密码 8.提示支付成功 9.立刻将U盾拔出（无需像U盘那样“安全移除硬件”，直接拔掉）